בכל הוצאה כספית אנחנו יכולים להיות מונעים מ – 3 דברים:
- מה שצריך להוציא באמת – אוכל, ביגוד, חוגים וכו’
- קניות דחף – אני רוצה משמע אאניי קונה
- קניות פיצוי – אני קונה כי אני כועס/ מאוכזב וכו’
בלי קשר ל – 3 הסעיפים האלו הרצון להגדיל את ההכנסה הכלכלית ועל ידי כך לאפשר לעצמכם לקנות יותר דברים ולהתבסס כלכלית הוא רצון מבורך אבל חשוב להיצמד למושגי היסוד.
הנה כמה ממושגי היסוד באיך מנהלים ויוצרים דוח תקציב:
הוצאות קבועות לעומת הוצאות משתנות
הוצאות קבועות הוא משהו שלרוב אנחנו לא יכולים להשפיע עליו. לדוגמא: ארנונה, חשמל, מים, חוגים, קופת חולים, ביטוחים וכו’.
למה אני אומר לרוב? כי לצורך העניין קשה מאוד להקטין תשלום ארנונה אלא אם נעבור לבית קטן יותר, זו אפשרות. לעומת זאת על הוצאות הביטוח שלנו יותר קל להשפיע אם זה ע”י הוזלה שלהם, ביטול או בקשת הנחה על המחיר החודשי.
בסופו של יום לאחר תהליך התייעלות אנחנו מגיעים למצב אידיאלי שבו יש לנו באמת את כל ההוצאות הקבועות שעליהן אין לנו השפעה.
הוצאות משתנות הן הוצאות שאין להן סכום קבוע. לדוגמא – אוכל, ביגוד, מסעדות, הוצאות רפואיות וכו’.
אם לדוגמא נולד עוד ילד במשפחה אז באופן טבעי הוצאות הביגוד והמזון יעלו, במידה מסוימת זה יעלה גם את ההוצאה הקבועה על חשמל ומים. לעומת זאת הארנונה תישאר אותו הדבר.
מנגד ניתן להבין סטטיסטית ובאופן ממוצע את ההוצאות על סעיפים אלו ולייצר תקרת גג להוצאה חודשית או במילים אחרות – תקציב.
יצירת הוצאה קבועה חדשה
יצירת הוצאה קבועה חדשה היא קנייה בתשלומים. הימנעו מקנייה בתשלומים ואפילו הפכו את המשוואה – חסכו בתשלומים.
לצורך העניין כאשר קונים מקרר ומחלקים את התשלום ל – 10 תשלומים יצרתם הוצאה קבועה למשך 10 חודשים.
לעיתים מה לעשות המקרר שבק חיים ואין יכולת לקנות בבת אחת אז חייבים לשלם בתשלומים רק אל תשכחו לייצר שורה נוספת בדוח התקציב שלכם בשורת ההוצאות הקבועות ולראות אין ניתן לאזן את זה ממקומות אחרים בתקציב לתקופה של 10 חודשים.
הוצאות סמויות
הוצאות סמויות הן הוצאות שנסתרות מעינינו והן לא נגבות באופן ישיר בחיי היום יום אך הן משפיעות על גובה הנכסים הפיננסים שלנו וגם על תזרים המזומנים.
כגון: דמי ניהול בתוכניות הפיננסיות שלנו, דמי חשבון וכרטיסי אשראי.
יש לוודא שאנחנו משלמים מחירים הוגנים כדי ששורת הרווח והתשואה שלנו תגדל.
בניית התקציב המשפחתי.
נלמד מהחברות והעסקים הגדולים. בחברות אלו ישנו סמנכ”ל כספים שבונה את תקציב החברה – התקציב לצורך העניין בנוי מהוצאות פרסום, משכורות, טיולי חברה, מתנות ללקוחות וכו’.
במשפחה התקציב יהיה בנוי מהוצאות על אוכל, חוגים, חשמל מים וארנונה, מסעדות, ביגוד וכו’.
המטרה הראשונית בבניית תקציב היא התכנון. חשוב לזכור כל פעולה שנעשית באופן אקראי כלומר היא לא מתוכננת איננה מצליחה להביא אותנו ליעדים ולשינוי שאותם אנחנו רוצים להשיג מראש.
בנושא יישום התקציב יגיע הצד המנטלי. לדוגמא החלטתם שיש רק פעם בשבועיים ארוחה משפחתית במסעדה בחוץ והנה מגיע יום בשבוע שבו אתם עייפים והילדים מנדנדים שבא להם סושי ואתם מוצאים את עצמכם נכנעים וחורגים מהתוכנית שלכם. לכן חשוב כל הזמן להיות במודעות שעל מנת להגדיל את שורת הרווח שלכם ועל ידי כך לצמוח כלכלית אתם חייבים לדבוק בתוכנית התקציבית שבניתם לכם. לכן מה שאנחנו ממליצים זה לא ל”הרעיב” את עצמכם באופן מידי ולכן לקבוע סכומים הגיוניים לכל סעיף וכמובן בהתאם להכנסות שלכם.
הוצאות בלתי צפויות
אחד המקומות שבהם נכשלים זה כאשר יש פתאום הוצאות בלתי צפויות והן גורמות לכך שלא תוכלו לעמוד בתקציב שקבעתם – הוצאות כגון צינור שהתפוצץ בבית והנה פתאום הוצאת אינסטלציה כבדה, אירוע רפואי וכו’.
לכן מה שחשוב לעשות זה לתקצב גם את זה. לכתוב הוצאות בלתי צפויות ולתקצב את זה.
חשוב לחוות הצלחה
כמו בכל תהליך בחיים, ואני תמיד אוהב להשתמש בדוגמת התזונה והכושר, אז כמו שבתזונה וכושר כאשר אתם רואים שנתוני הבריאות שלכם משתפרים, אתם נראים ומרגישים יותר טוב כך גם בחינוך פיננסי מנטלי. כאשר אתם נצמדים לתוכנית ואתם רואים איך שורת הרווח שלכם גדלה, אתם נבנים מבחינה כלכלית וצוברים נכסים אתם שמחים יותר, אתם חזקים יותר אז תטפחו לעצמכם על השכם כי אתם מצליחנים.
